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在工程招投标或合同执行过程中，不少企业被要求提供“履约保障”，这通常意味着要提供履约保函或履约保险。但实际操作中，很多人常常将二者混为一谈，甚至误认为二者是一样的。
其实，这两种担保方式在出具机构、法律性质、费用结构、风险控制等方面都有本质区别。选错不仅可能失去中标资格，更可能在项目履约过程中承担意想不到的损失。
履约保函：由银行或专业担保机构出具，承诺在企业违约时按约赔付给业主（甲方）。
履约保险：由保险公司承保的履约责任保险，发生违约后，由保险公司理赔。
📌 本质区别：
履约保函是一种金融担保工具，强调“先赔后追”；履约保险是一种商业保险产品，强调“风险共担”。
履约保函通常由国有大行、股份制银行或有资质的担保公司出具，对企业的资信要求较高。
而履约保险由保险公司提供，通常门槛较低，但对高风险项目的审核也更为严格。
📌 很多甲方单位（特别是国企、政府采购方）明确只接受银行保函或国企担保公司开具的保函，履约保险则不予认可。
履约保险往往价格便宜，年保费可能仅为履约金额的0.3%-0.5%；
而履约保函通常按照金额的1%-2%收取担保费，还可能需要缴纳一定比例的保证金或反担保物。
但关键是：价格低不等于风险小！
履约保险的免责条款较多、理赔程序繁琐，一旦发生违约争议，拿到赔付的周期可能远超预期。
银行保函或担保公司保函，一旦出具后基本等同于“见索即付”，不需经过复杂审核即可启动索赔。
而履约保险则往往要走理赔流程：
报案→立案→调查→审核→赔付，时间长、程序多，一旦项目涉及复杂履约争议，甲方往往更信任保函。
✅ 大型项目或政府采购类招标： 建议优先选择银行或大型担保公司开具的履约保函；
✅ 小微项目、分包工程或价格敏感型客户： 可优先考虑履约保险，成本更低；
✅ 想提升企业信用等级、后续融资计划企业： 选择履约保函更能增强对外信用形象。
投标前务必看清招标文件要求，是保函还是保险？明确出具主体；
如果两者皆可接受，结合费用与风险结构做出最优选择；
保函可选择灵活的担保公司合作，部分支持“0保证金”；
避免图便宜选保险，结果甲方不认可或理赔难。
